新人理财5年后变身“钻石王老五”

在同龄同学中，小崔的月收入数一数二，不过，不会理财的他只是简单地将结余存入银行。想到未来的目标，他希望有一份实践性较强的理财规划。

由于25岁的小崔已经到了独立生活的年龄，因此他希望以他个人为“单位”，制定理财规划。

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大学时就读于机械自动化专业的小崔毕业差不多刚刚2年，现在，他就职于一家外资企业，月薪9000元。

“我们这个专业的录取分数线在学校各种专业中算低的，学习起来又很累，不过工作倒是挺好找的。”小崔介绍，大四的时候，他投递的简历基本都能获得面试的机会，最后有三家企业先后向他抛出了橄榄枝，而他综合考虑了各方面因素后，选择了现在的公司。

每月拿到工资、奖金后，小崔都会将其中的6000元交由母亲保管，剩下的3000元用于平时的消费，“其实6000元就是我每月的奖金，存在一张借记卡中，另3000元是我的基本工资，存在另一张借记卡中，我只是把奖金卡给妈妈保管，而工资卡中每月3000元收入也不是全部用完的。”小崔说，他的支出主要在服装和餐饮方面，因为还属单身一族，所以开支不算很多，每月基本上不会超过1500元，其中还包括了500元给父母的搭伙费。

小崔第一年的年终奖金有1万元，与对待月结余的方式相同，小崔将这笔钱存入了银行。“第一年中有6个月在实习期，所以年终奖金也会比较少。从去年开始年终奖开始上升到 2万元了。”小崔说。

工作至今，他的存款已经接近15万元了，而这也是小崔现在全部的资产。

有了稳定的工作以及“第一桶金”后，小崔看到了成为“钻石男”的一线曙光，他想到了投资。“虽然我的收入在同学里数一数二，但以后要想买房买车，这点根本不够。”他意识到，将所有的结余存入银行不仅无法面对物价的上涨，而且距离自己的理想只会越来越远。

不过，令小崔犯愁的是，他从未接触过投资理财，也没有这方面的知识，不知从何起步，“有朋友说炒股赚钱快，也有人说可以试试基金定投，到底我怎么投资呢？”小崔希望理财师可以给他一些建议，因为父母在这方面也没有什么经验，所以他想从最简单的慢慢起步。

小崔说，他家的经济条件一般，一家三口住在60多平方米的一室一厅中，以后如果有了伴侣肯定需要另外置房，因此，他希望可以在5年内攒够首付款，并希望在20年内成为名副其实的“钻石男”。

保险保障怎样完善

小崔现在除了拥有社保外，还有公司为员工投保的团体住院医疗保险、意外伤害保险。小崔介绍，意外险的保额是15万元，但对住院医疗保险他不太清楚。“我现在挺想投保商业保险的，主要是想给父母一份保障，他们把我培养长大，现在该是我回报他们的时候了。”小崔说他不希望在这种时候出现什么疾病、意外，让父母担忧之余，还会在经济上给家庭带来沉重的打击。他希望理财师可以为他推荐一个完整的保险组合，以应对各类风险。

当然，保费的多少与他参与投资的金额也有关系，因此，他希望投资和保险之间形成另一个较好的组合。

每月收支状况 (单位/元)

收入支出

本人月收入 9000 房屋月供 0

其他收入 0 基本生活开销 1500

合计 9000 合计 1500

每月结余 7500

年度收支状况单位/万元

收入支出

年终奖金 2 保费支出 0

其他收入 0 节假支出 0

合计 2 合计 0

年度结余 2

家庭资产负债状况单位/万元

家庭资产家庭负债

活期及现金 2 房屋贷款 0

定期存款 13 其他贷款 0

股票 0

基金 0

合计 15 合计 0

家庭资产净值 15

专家建议一：资产配置分析与具体理财建议

小崔作为一位刚踏入社会两年的新鲜人，年收入10万有余，并且已经拥有了15万元的现金资产，在同龄人中应该算是佼佼者了。虽然家庭条件一般，父母可能无法在经济上给予他很大的帮助，但小崔吃住都在父母家，可以省去一笔不小的租房、吃饭等生活开销，况且，小崔也希望能够凭自己的实力攒够房子的首付款，买房买车，最终成为“钻石男”，这种经济上独立的思想也是值得现今社会上的“啃老族”们学习的。

既然拥有这么好的基础条件，加上小崔在投资方面能够再加把劲，将已经拥有的资产不断增值，相信小崔“钻石男”的梦想一定能够实现。下面，我们先来整理一下小崔的理财目标：

收入结余的收益要赶得上物价上涨，也是就收益率超过CPI；

5年内筹集到买房的首付款；

拥有一部自己的私家车；

完善自己的保障，万一遇到问题，不要给父母带来经济上的负担；

20年内成为“钻石男”。