大学教职工置换贷款方案

一、住房储蓄优势简介

作为目前国内唯一一家专业住房信贷银行，中德住房储蓄银行具有以下几大优势：

1、专业优势

中德银行是我国目前唯一一家经营住房信贷业务的专业银行。

2、政策优势

目前国内唯一一家储户存款可以得到政府奖励的银行，天津市政府每年对住房储蓄者在中德银行的存款按照1.5%的年利率给予政府奖励。

3、理念优势

源于欧洲的先进住房储蓄理念和精算技术，德国施威比豪尔住房储蓄银行已成立80多年，是欧洲最大的住房储蓄银行，拥有客户近700万，平均每13个德国公民中，便有一位是施豪银行的客户。

4、业务优势

住房储蓄作为一种全新的个人住房融资方式，在市场推出后，越来越受到天津市民的认同。经过五年多的发展，住房储蓄业务在天津已形成一定的市场知名度和业务规模。

5、产品优势

（1）房贷利率低，最低年利率为3.3%，可为客户节省大量购房利息成本，从而降低住房消费支出。

（2）利率在合同期内固定不变，完全规避市场利率波动风险，提前锁定贷款成本。

（3）客户可随时提前偿还全部或部分贷款，不附加任何费用。

6、服务优势

中德银行为客户提供管家式全程协办贷款服务。贷款办理期间引导并帮助客户更加便捷的得到贷款。

二、针对于职业大学教职工的方案

在本次购房活动中，人均的贷款额度约为20万元，贷款期限约为14年，人均的月供还款额度为1993元/月，贷款年利率为5.94%。

1、一次性存款

一次性存款10万元，2年后可以使用贷款用于全额置换贷款额度为20万元的按揭贷款。置换之后的月供为1072元/月，还款期限为9年。置换后可以帮助客户节省利息约1.4万元。

2、规律性存款

规律性存款的额度决定使用贷款的额度和存款的时间，在贷款的额度可以确定的前提下，则存款的额度越多则获得贷款的时间越快。例如：每月规律性存款3200元，则3年可以使用住房储蓄贷款置换原按揭贷款。若每月规律存款2050元，则4年可以使用住房储蓄贷款置换原按揭贷款。

月存款额

（元/月） 存款时间

（月） 置换贷款额度（元） 置换之后的还款时间（月） 还款额度（元/月） 节省利息

（元）

3200 36 200,000 108 1072 ≈14000

2050 48 200,000

3、灵活存款

客户还可采取灵活的存款方式，例如首先一次性存款5万元，然后按照月规律性存款的方式，每月存入1700元，则2年半便可使用住房储蓄贷款置换原20万元的按揭贷款。存款的方式灵活多样，我行客户经理还您的具体情况为您量身建议存款方式。

三、与同期按揭贷款比较节省利息的支出

单位：元

项目

贷款类型 利率标准 贷款利率 贷款利息 住房储蓄贷款利率 住房储蓄贷款利息 比较

节省利息

现行商业贷款利

率 基准 5.94% 29342 3.3% 15720 13,622

上浮1.1倍 6.534% 32533 16,813

上浮1.2倍 7.128% 35769 20,049

现行公积金贷款利率 基准

（5年以上） 3.87% 18583 2,863

近15年商业贷款利率 平均利率

水平 7.73% 39095 23,375

注：此表以贷款额10万元为例，贷款期限为9年，如果贷款额度为10万元倍数，则省息额度也扩大相应倍数。